第309章
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从转账、取款异常，迟早会查到账目上的问题。 以及其他系列的违规放贷、资金转移、公款私用…… 很快。 在众人的建议下，法务部的总经理陈铭很快就赶到了会议上。 “若是专项组查到了其他事情，我们现在的风险情况如何？” 众人翘首以待，连忙问出了最关心的问题。 而陈铭在了解了相应情况之后…… 却皱了皱眉：“估计不太好办了。” 包括耿经录在内，众人的心顿时“咯噔”了一下。 “我们银行属于民营性质，各个股东出股，在晋城这些年的确发展的不错，但也积累了很多违规风险。” 紧接着。 陈铭指出了一系列法律层面的问题。 沉声道：“比如说这次的违规放贷，导致资金链出现问题，就涉嫌了违法发放贷款罪。” 在刑法中。 专门对金融机构规定了这款罪责，违规发放贷款罪，视情节严重与否，量刑以五年有期徒刑为界定。 发放贷款金额在100万以上的，属于金额巨大，情节严重，处以五年以下有期徒刑，并处一万元以上，十万元以下的罚金。 没错。 这里的罚金最高才十万。 相对于银行等金融机构来说，几乎不算钱。 不过…… 这里的罚金，指的是刑事上的处罚。 在行政上，银行将面临巨额的行政罚款，一般是在200万以上。 而违规发放贷款若是超过了100万…… 则属于金额特别巨大，情节特别严重，处以五年以上有期徒刑，并处罚金。 这个刑期是没有规定上限的！ 也就是说，刑期可以不断往上追溯。 情节越严重，判刑越重。 耿经录等人听完之后，脸色愈发苍白。 违规放贷这种情况，很多私营银行才有。 老老实实的经营银行，能赚几个钱？ 他们每个人一栋别墅都买不起。 只有这种擦边的违规放贷业务…… 才能给他们带来更多的利润。 放的多，利润空间就越大。 但这种情况的风险同样不小，若是对贷款方的资料把控不严，被骗贷款无法回流资金…… 很容易造成资金链断缺。 从而影响整个银行的运转！ 他们这次，就是这个情况。 “大家放心，这个罪就算被查出来了，也是对单位的主管以及直接负责人进行刑事处罚，其他人接受行政处罚即可。” 而陈铭看到众人默不作声，默默安慰了一句。 这种金融类型的犯罪…… 一般都是只诛首恶，以及直接负责人。 比如说银行的行长，以及放贷部门的业务负责人。 会议室里。 中高层们听完，顿时松了口气。 然而…… 耿经录和另一个高层，面色却更加难看了。 银行制度有追责机制，他们就算现在想甩锅也甩不了了。 在他们在任期间搞出的烂摊子…… 就需要他们背锅。 “除了这个罪，还有贪污罪，大家可能也逃不了。” 陈铭看着满座的中高层，深吸了一口气。 继续讲解着法律层面的风险问题。 能在银行达到中高层的，多少都吃过回扣，利用职务之便侵吞、窃取、骗取过银行资金。 而这些资金…… 严格来说，并非是银行所有，属于公共财物。 这个行为，将直接构成贪污罪。 而这个罪名，远比违规放贷更严重。 在量刑上，金额特别巨大的，最高可以达到无期徒刑乃至死刑，并处没收全部财产。 会议室里。 在他说完了贪污罪的严重后果后，众人再次陷入了深深的沉默中。 他们辛辛苦苦爬到这个位置。 让他们清正廉洁，那是不可能的。 多少都有点擦边或者犯罪行为。 “不过大家也别担心，我觉得……以咱们私营银行的体量，我们之中应该没人能达到无期的。” 陈铭见众人状态有些不对，又接着安慰了一句。 同时不经意的看了眼耿经录。 以他多年的法务经验，这里面最该担心的应该就是耿经录了。 作为行长，他需要承担很多罪名。 首当其冲。 大部分的罪名，他都无法逃脱。 而自己…… 在担任法务部的总经理之前，他早就想好了退路。 就算出了问题，他最多是交点行政处罚之类的。 刑事责任跟他没有任何关系。 这是一个身为法律人的自信！ “除此之外，还有就是挪用公款罪，指的是利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的……” 陈铭说完。 又看了一眼耿经录。 对银行来说，利用储户的钱在合法范围内操作是可行的。 这是这类金融机构的固有功能。 但若是在非法之外使用…… 就构成了本罪。 刑期同样不低。 “还有巨额财产来源不明罪，若是财产巨大，却无法解释清楚的来源的……”